楽天銀行の住宅ローンを解説｜金利・メリット・デメリット

楽天銀行の住宅ローンって実際どうなの？
変動金利は低いの？
フラット35との違いは？
ネット銀行の住宅ローンは便利そうだけど、審査やサポートは大丈夫？

住宅ローンを比較していると、このような疑問を持つ方は少なくありません。

結論からいうと、楽天銀行の住宅ローンはネット銀行ならではの利便性と、変動金利・フラット35の両方を比較しながら検討したい人に向いている住宅ローンです。

楽天銀行は一般的な変動金利型住宅ローンだけでなく、住宅金融支援機構と提携したフラット35も取り扱っています。そのため、「金利重視」「固定金利重視」のどちらにも対応しやすい点が特徴です。

一方で、住宅ローンは単純に金利だけで決めるものではありません。住宅金融支援機構も長期的な返済計画の重要性を示しており、借入可能額ではなく無理なく返済できる金額を基準に考えることが大切です。

この記事では、楽天銀行の住宅ローンについて、特徴やメリット・デメリット、向いている人まで詳しく解説します。

楽天銀行の住宅ローンとは？基本情報と概要

楽天銀行はインターネット専業銀行として多くの金融サービスを提供しており、住宅ローン分野でも高い知名度があります。

住宅ローンでは、変動金利型住宅ローンとフラット35の両方を取り扱っていることが特徴です。

特にネット完結型の手続きや、楽天グループのサービス利用者との親和性の高さから、多くの住宅購入検討者に選ばれています。

住宅ローンは新規借入だけでなく借り換えにも対応しています。

また、楽天銀行はフラット35の取扱実績もあるため、固定金利型住宅ローンを希望する方からも比較対象として選ばれています。

楽天銀行住宅ローンの主な特徴

変動金利とフラット35を比較できる

楽天銀行の大きな特徴のひとつが、複数の住宅ローン商品を比較しやすいことです。

住宅ローン選びでは、

• 変動金利にするか
• 固定金利にするか

で悩む方が多くいます。

変動金利は当初の返済額を抑えやすい一方で、将来の金利上昇リスクがあります。

一方、フラット35は借入時に返済額がほぼ確定するため、将来の家計管理がしやすいという特徴があります。

楽天銀行では両方を検討できるため、自分の考え方やライフプランに合わせた選択がしやすいといえるでしょう。

ネット銀行ならではの利便性

楽天銀行はネット銀行のため、多くの手続きをオンラインで進めることができます。

住宅ローンの申込みでは、

• 事前審査
• 必要書類提出
• 契約手続き

などが発生します。

店舗型銀行の場合は何度か来店が必要になるケースもありますが、楽天銀行ではオンライン中心で進めやすい仕組みが整っています。

仕事が忙しい会社員や共働き世帯には大きなメリットとなるでしょう。

借り換えにも対応

楽天銀行住宅ローンは借り換えにも利用できます。

住宅ローンの借り換えとは、現在利用中の住宅ローンを別の金融機関へ変更することです。

金利や条件によっては毎月の返済額や総返済額の軽減につながる可能性があります。

ただし借り換えには、

• 事務手数料
• 登記費用
• 印紙代

などの諸費用が発生します。

借り換えを検討する際は、金利差だけでなく総額でメリットが出るかを確認することが重要です。

楽天銀行住宅ローンで選べる金利タイプ

住宅ローン選びで最も重要なポイントのひとつが金利タイプです。

楽天銀行では主に以下の選択肢があります。

変動金利が向いている人

変動金利は次のような人に向いています。

• 毎月の返済額を抑えたい
• 繰上返済を積極的に行う予定がある
• 収入に余裕がある
• 金利上昇リスクを理解している

ただし、将来的に金利が上昇した場合の返済負担増加には注意が必要です。

フラット35が向いている人

フラット35は次のような人に向いています。

• 返済額を固定したい
• 長期の家計管理を重視する
• 金利上昇リスクを避けたい
• 教育費や老後資金計画を立てやすくしたい

住宅金融支援機構が提供するフラット35は、返済計画を立てやすいことから一定の支持があります。

住宅ローンは「借りられる額」ではなく「返せる額」で考える

住宅ローンを検討する際、多くの人が借入可能額を気にします。

しかし実際に重要なのは、

いくら借りられるかではなく、いくらなら無理なく返済できるか

です。

例えば、

• 教育費
• 車の買い替え
• 老後資金
• 修繕費

なども将来的には必要になります。

住宅ローンだけに家計を使い過ぎてしまうと、後々生活が苦しくなる可能性があります。

楽天銀行住宅ローンのメリット

楽天銀行住宅ローンにはさまざまなメリットがあります。

住宅ローンの選択肢が広い

楽天銀行は変動金利だけでなくフラット35も比較できるため、住宅ローン初心者でも選択肢を広く持てます。

特定の商品だけを勧められるのではなく、自分の考え方に合う金利タイプを選びやすい点はメリットといえるでしょう。

来店不要で進めやすい

ネット銀行の強みとして、店舗へ何度も行く必要がない点があります。

共働き世帯や仕事が忙しい方にとっては、大きな時間短縮につながります。

楽天銀行住宅ローンのデメリットと注意点

楽天銀行住宅ローンには多くのメリットがありますが、住宅ローン選びではデメリットも理解しておくことが重要です。

どの金融機関にも長所と短所があり、「誰にとっても最適な住宅ローン」は存在しません。

自分の考え方やライフプランに合うかどうかを確認しながら比較しましょう。

店舗型銀行のような手厚い対面相談は期待しにくい

楽天銀行はネット銀行のため、地方銀行や信用金庫のように担当者と何度も対面で相談しながら進めるスタイルではありません。

住宅ローンに慣れていない人や、

• 何度も相談したい
• 直接会って説明を受けたい
• 対面で契約したい

という人には物足りなく感じる可能性があります。

ネット手続きに不安がある人には向かない場合がある

楽天銀行の住宅ローンは利便性が高い反面、各種手続きをオンラインで行う必要があります。

必要書類のアップロードや情報入力などを自分で進めるため、インターネット操作が苦手な人は負担を感じることもあります。

変動金利には将来のリスクがある

変動金利を選択する場合、現在の返済額だけで判断するのは危険です。

金利が上昇した場合、

• 毎月返済額の増加
• 総返済額の増加
• 家計負担の増加

につながる可能性があります。

そのため、住宅ローンシミュレーションを行う際は、金利が上昇したケースも想定しておくことが重要です。

楽天銀行住宅ローンが向いている人・向いていない人

住宅ローン選びでは、自分との相性を確認することが大切です。

楽天銀行住宅ローンが向いている人

楽天銀行住宅ローンは次のような人に向いています。

• 変動金利とフラット35を比較したい人
• ネット銀行の住宅ローンを検討している人
• 来店せずに手続きを進めたい人
• 住宅ローン借り換えを検討している人
• 楽天グループのサービスを利用している人
• 忙しくて銀行へ行く時間が少ない人

住宅ローンの選択肢を広く持ちながら検討したい人に向いているといえるでしょう。

楽天銀行住宅ローンが向いていない人

一方で次のような人にはあまり向いていない場合があります。

• 対面相談を重視する人
• ネット手続きが苦手な人
• 住宅ローンをすべて担当者任せにしたい人
• 地元金融機関との付き合いを重視したい人

住宅ローンは長期の契約になるため、安心して利用できる金融機関を選ぶことも大切です。

楽天銀行住宅ローンの審査で見られるポイント

楽天銀行に限らず、住宅ローン審査では返済能力が重視されます。

一般的に以下のような項目が確認されます。

事前審査と本審査の違い

住宅ローンには通常、

• 事前審査
• 本審査

があります。

事前審査は借入可能性を確認するための審査で、本審査は正式な契約前の詳細審査です。

事前審査に通った場合でも、本審査で否決されるケースはあります。

そのため、

• 虚偽申告をしない
• 新たな借入を増やさない
• 必要書類を正確に提出する

ことが重要です。

審査前に確認したいポイント

住宅ローン審査前には以下を確認しておきましょう。

• クレジットカードの支払い遅延がないか
• カードローン残高が残っていないか
• 自動車ローンの残債がどれくらいあるか
• 転職直後ではないか
• 必要書類を準備できているか

これらを事前に整理しておくことで、スムーズな審査につながります。

よくある質問

楽天銀行住宅ローンはフラット35も利用できますか？

利用可能です。楽天銀行では変動金利型住宅ローンだけでなく、住宅金融支援機構と提携したフラット35も取り扱っています。

楽天銀行住宅ローンは借り換えにも対応していますか？

対応しています。ただし借り換えには諸費用が発生するため、総返済額でメリットが出るか確認することが重要です。

楽天銀行住宅ローンの審査は厳しいですか？

具体的な審査基準は公開されていません。一般的な住宅ローンと同様に、年収、勤務状況、信用情報、既存借入などが総合的に判断されます。

変動金利とフラット35はどちらが良いですか？

どちらが適しているかは家計状況やライフプランによって異なります。返済額の安定性を重視するならフラット35、返済額を抑えたいなら変動金利を検討する人が多い傾向です。

楽天銀行住宅ローンは全国どこでも利用できますか？

全国対応です。ただし物件条件などによって利用できない場合もあるため、詳細は公式サイトをご確認ください。

まとめ

楽天銀行住宅ローンは、変動金利型住宅ローンとフラット35の両方を検討できる点が大きな特徴です。

ネット銀行らしい利便性があり、来店回数を減らしながら住宅ローン手続きを進めたい人に向いています。

一方で、対面相談を重視する人や、ネット手続きに不安がある人には向かない場合があります。

住宅ローン選びでは金利だけでなく、

• 団信の内容
• 諸費用
• 返済計画
• 金利上昇リスク

も含めて比較することが重要です。

借りられる額ではなく、無理なく返済できる額を基準に、自分に合った住宅ローンを選びましょう。

※商品内容や金利は変更される場合があります。最新情報は公式サイトでご確認ください。